अपनी कार इंश्योरेंस पॉलिसी के प्रीमियम के बारे में पता होना महत्वपूर्ण है ताकि आप कवर की अपेक्षित लागत जान सकें. कार इंश्योरेंस प्रीमियम कैलकुलेटर इसमें आपकी मदद कर सकते हैं. ये कैलकुलेटर ऑनलाइन टूल हैं जो आपको वास्तव में पॉलिसी खरीदने या रिन्यू करने से पहले ही अपने कार इंश्योरेंस प्रीमियम की गणना करने की सुविधा प्रदान करते हैं. इंश्योरेंस प्रदाताओं और कस्टमर्स दोनों के लिए एक उपयोगी टूल के रूप में, ये कैलकुलेटर इंश्योरेंस प्रीमियम निर्धारित करने की जटिल प्रोसेस को सरल बना देते हैं. आप अपने कार इंश्योरेंस कवरेज के लिए अपने इंश्योरेंस प्रदाता को जो भुगतान करते हैं, वह कार इंश्योरेंस प्रीमियम है. प्रीमियम की गणना विभिन्न कारकों को ध्यान में रख कर की जाती है, जैसे- कार का प्रकार, निर्माता, मॉडल और वेरिएंट, IDV और कवरेज संबंधी प्राथमिकताएं.
इस कैलकुलेटर का इस्तेमाल करना निःशुल्क है और विभिन्न इंश्योरर के प्रीमियम का पता लगाने के लिए इसका उपयोग किया जा सकता है ताकि आप सही प्लान चुन सकें, जो प्रीमियम की सबसे प्रतिस्पर्धी दर प्रदान करता हो. इस प्रकार यह आपको सूचित निर्णय लेने में मदद करता है, ताकि आप अपनी आवश्यकताओं और बजट के अनुसार सही कवरेज चुन सकें. आगे पढ़ें और जानें कि कार इंश्योरेंस प्रीमियम क्या है, इसे कैसे निर्धारित किया जाता है और सर्वश्रेष्ठ कार इंश्योरेंस प्लान प्राप्त करने में कार इंश्योरेंस कैलकुलेटर किस प्रकार महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है.
आप अपने कार इंश्योरेंस कवरेज के लिए अपने इंश्योरेंस प्रदाता को जो भुगतान करते हैं, वह कार इंश्योरेंस प्रीमियम है. प्रीमियम कई कारकों पर निर्भर करता है, जैसे कि आपके द्वारा चुने गए इंश्योरेंस का प्रकार, इंश्योर की जाने वाली कार और आपकी ड्राइविंग हिस्ट्री.
कार इंश्योरेंस की गणना नीचे दिए गए विभिन्न कारकों के आधार पर निर्धारित की जाती है,
● आपके द्वारा चुने गए इंश्योरेंस का प्रकार
● कार के प्रकार सहित मॉडल, इंजन की क्षमता, कार की आयु, फ्यूल का प्रकार, रजिस्ट्रेशन की लोकेशन आदि.
● कार की कीमत
● ऐड-ऑन कवर आपकी कार को व्यापक रूप से सुरक्षित करता है, हालांकि, जितना अधिक ऐड ऑन होगा, प्रीमियम उतना ही अधिक होता है.
प्लान खरीदने या रिन्यू करने से पहले कार इंश्योरेंस प्रीमियम कैलकुलेटर का उपयोग करने और कवरेज की लागत का आकलन करने की सलाह दी जाती है. इसके कुछ कारण हैं –
कार इंश्योरेंस प्रीमियम कैलकुलेटर का उपयोग करने के कुछ लाभ इस प्रकार हैं –
कार इंश्योरेंस कैलकुलेटर का उपयोग करते समय, निम्नलिखित जानकारी तैयार रखें:
● आपके वाहन का मेक, मॉडल, वेरिएंट और फ्यूल का प्रकार
● एक्स-शोरूम की कीमत
● रजिस्ट्रेशन का विवरण- शहर और खरीदारी का वर्ष
● पिछली पॉलिसी का विवरण (रिन्यूअल के मामले में).
कार इंश्योरेंस प्रीमियम कैलकुलेटर का उपयोग करना आसान है. बस नीचे दिए गए चरणों का पालन करें और अपने प्रीमियम की गणना तुरंत करें –
• कार इंश्योरेंस कैलकुलेटर ऑनलाइन खोलें
• अपनी कार के विवरण प्रदान करें, जैसे- मेक, मॉडल और वेरिएंट, रजिस्ट्रेशन का वर्ष और लोकेशन
• अगर आप मौजूदा पॉलिसी को रिन्यू कर रहे हैं, तो पिछले क्लेम के विवरण का उल्लेख करें. पिछले इंश्योरर और पॉलिसी नंबर का भी उल्लेख करें
• आप जो पॉलिसी चाहते हैं उसका प्रकार चुनें - यानि थर्ड पार्टी या कॉम्प्रिहेंसिव
• 'सबमिट' या 'कैलकुलेट' पर क्लिक करें और इंश्योर्ड डिक्लेयर्ड वैल्यू और प्रीमियम राशि दिखाई जाएगी
• आप IDV एडिट कर सकते हैं और ऐड-ऑन भी चुन सकते हैं
• बदलावों के आधार पर, प्रीमियम अपडेट किया जाएगा
• अगर आपने ऐड-ऑन जोड़े हैं, तो प्रीमियम बढ़ जाएगा. आप उपलब्ध डिस्काउंट भी चुन सकते हैं जो प्रीमियम राशि को कम करेंगे
कवरेज का अंतिम निर्णय लेने के बाद, GST सहित अंतिम प्रीमियम राशि दिखाई देगी. आप प्रीमियम का ऑनलाइन भुगतान कर सकते हैं और तुरंत पॉलिसी खरीद सकते हैं.
आपके द्वारा भुगतान किए जाने वाले कार इंश्योरेंस प्रीमियम को प्रभावित करने वाले कई कारक हैं. ये कारक या तो प्रीमियम को बढ़ा सकते हैं या इसे कम कर सकते हैं. ऐसे कारकों पर नीचे चर्चा की गई है –
आप कई तरीकों से अपने कार इंश्योरेंस प्रीमियम को कम कर सकते हैं. ये तरीके इस प्रकार हैं –
कार इंश्योरेंस के लिए प्रीमियम कैलकुलेटर एक फ्री टूल है जो आपकी नई कारों के लिए प्लान चुनते समय आपकी कार के इंश्योरेंस के प्रीमियम का पता लगाने में मदद करता है. कार इंश्योरेंस ऑनलाइन कैलकुलेटर तेज़ और सटीक गणनाएं प्रदान करता है ताकि आप अपनी बजट के भीतर अच्छी तरह से रहते समय अपनी कार के लिए सबसे उपयुक्त पॉलिसी और ऐड-ऑन चुन सकें.
आपके कार इंश्योरेंस का प्रीमियम मुख्य रूप से कार की आयु पर निर्भर करता है. कार जितनी पुरानी होगी, प्रीमियम उतना ही कम होगा, और सम इंश्योर्ड उतना ही कम होगा. 5 वर्ष से अधिक आयु के वाहनों के लिए कुछ ऐड-ऑन कवर उपलब्ध नहीं हो सकते हैं. पुराने कार इंश्योरेंस के लिए प्रीमियम की ऑनलाइन गणना करने के चरण नीचे दिए गए हैं.
पुरानी कार के इंश्योरेंस प्रीमियम की तुलना में नई कार के लिए प्रीमियम राशि और सम इंश्योर्ड अधिक होते हैं. नए कार इंश्योरेंस कैलकुलेटर का उपयोग करके नई कारों के लिए कार इंश्योरेंस प्रीमियम की गणना करने के चरण नीचे दिए गए हैं
● अगर आपके पास अभी तक रजिस्ट्रेशन नंबर नहीं है, तो आप रजिस्ट्रेशन लोकेशन दर्ज कर सकते हैं
● पॉलिसी का प्रकार और आवश्यकता के अनुसार ऐड-ऑन चुनें
● स्क्रीन पर तुरंत प्रीमियम की राशि दिखाई देगी.
कार इंश्योरेंस प्रीमियम कैलकुलेटर का उपयोग सभी प्रकार की कारों के लिए किया जा सकता है. इसलिए, अगर आप सेकेंड-हैंड या पुरानी कार खरीद रहे हैं, तो भी आप आसानी से कार इंश्योरेंस कॉस्ट कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं. इंश्योरेंस कैलकुलेटर का उपयोग करने की प्रोसेस वैसी ही है, जैसी नई कार के लिए होती है. आपको इन चरणों का पालन करना होगा:
आमतौर पर, एचडीएफसी एर्गो द्वारा चार प्रकार की कार इंश्योरेंस पॉलिसी ऑफर की जाती है
कॉम्प्रिहेंसिव कार इंश्योरेंस व्यापक कवरेज प्रदान करता है, जिसमें थर्ड-पार्टी के नुकसान, ओन डैमेज और विभिन्न ऐड-ऑन शामिल हैं. यह पॉलिसी आपको अपनी पसंद के अनुसार प्लान को कस्टमाइज़ करने की सुविधा देती है. इसके साथ ही, अगर आप विभिन्न ऐड-ऑन को शामिल करते हैं, तो गणना करना थोड़ा मुश्किल हो जाता है. लेकिन आप चिंता न करें. अब आप कार इंश्योरेंस प्रीमियम कैलकुलेटर का उपयोग करके अपने कॉम्प्रिहेंसिव कार इंश्योरेंस के प्रीमियम की गणना आसानी से कर सकते हैं. यह आपको समझने में मदद करेगा कि कार इंश्योरेंस की गणना कैसे की जाती है और विभिन्न राइडर पॉलिसी प्रीमियम को कैसे प्रभावित कर सकते हैं, जिससे आपको एक अच्छा निर्णय लेने और सर्वश्रेष्ठ प्लान चुनने में मदद मिलेगी.
आपकी कार के लिए सबसे बेसिक और अनिवार्य इंश्योरेंस, थर्ड-पार्टी इंश्योरेंस है. यह केवल थर्ड पार्टी व्यक्ति या प्रॉपर्टी को होने वाले नुकसान या क्षति को कवर करता है. आप अपने बजट के अनुसार प्रीमियम राशि निर्धारित करने के लिए कार इंश्योरेंस कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं.
प्राइवेट कार | प्रीमियम राशि | पॉलिसी अवधि |
1000cc की कार | ₹2,094 | 1 वर्ष |
1000cc-1500cc की कार | ₹3,416 | 1 वर्ष |
1500cc से ऊपर की कार | ₹7,897 | 1 वर्ष |
प्राइवेट कार | प्रीमियम राशि | पॉलिसी अवधि |
1000cc की कार | ₹6,521 | 3 वर्ष |
1000cc-1500cc की कार | ₹10,640 | 3 वर्ष |
1500cc से ऊपर की कार | ₹24,596 | 3 वर्ष |
यहां नई प्राइवेट इलेक्ट्रिक कारों के लिए प्रीमियम दरें दी गई हैं:
प्राइवेट कार | 1 वर्ष की पॉलिसी अवधि के लिए प्रीमियम | 3 वर्षों की पॉलिसी अवधि के लिए प्रीमियम |
30KW से कम की कार | ₹1,780 | ₹5,543 |
30KW-65KW के बीच की कार | ₹2,904 | ₹9,044 |
65KW से ऊपर की कार | ₹6,712 | ₹20,907 |
रिन्यूअल के लिए प्रीमियम राशि निर्धारित करने के लिए कार इंश्योरेंस कैलकुलेटर आवश्यक है. सबसे पहले, यह तेज़ है, जिसके कारण समय की बचत होती है. रिन्यूअल प्रीमियम की गणना करने में बहुत सी बातें आवश्यक होती हैं, जिसके लिए आपको बहुत सारा समय लगाना पड़ेगा और कोशिश करनी होगी. लंबी अवधि तक गणना करने के लिए आप भ्रमित हो सकते हैं. दूसरी ओर, कार इंश्योरेंस ऑनलाइन कैलकुलेटर, आपको रिन्यूअल प्रीमियम और ऐड-ऑन की गणना करने में मदद करता है.
कार खरीदते समय आपको सड़क पर ड्राइव करने से पहले इंश्योरेंस लेना होगा. अपनी कार के लिए व्यापक कवरेज प्राप्त करना महत्वपूर्ण है. नीचे दिए गए सुझाव आपको कार इंश्योरेंस प्रीमियम राशि को कम करने में मदद कर सकते हैं:
एक कार मालिक के रूप में, कार इंश्योरेंस से संबंधित आपकी आवश्यकताएं दूसरों से अलग हो सकती हैं. इसलिए, हम विभिन्न प्रकार के प्लान प्रदान करते हैं, ताकि आप अपनी आवश्यकताओं और अपने बजट के अनुसार सबसे अच्छा प्लान चुन सकें. एचडीएफसी एर्गो की कार इंश्योरेंस पॉलिसी में शामिल हैं:
आपकी प्रिय कार को सभी प्रकार के प्राकृतिक और मानव-जनित नुकसान से बचाता है. कवरेज को बढ़ाने के लिए आपको ऐड-ऑन जोड़ने की सुविधा भी मिलती है.
कानून द्वारा अनिवार्य, थर्ड पार्टी कार इंश्योरेंस आपको सड़कों पर ड्राइविंग करते समय उत्पन्न होने वाली देयताओं से बचाता है. कानूनी दायित्वों से भी खुद को सुरक्षित करने के लिए सुनिश्चित करें कि आपके पास यह कवर हो.
जब आपके पास पहले से ही थर्ड पार्टी कवरेज है, लेकिन आप अपने खुद के वाहन के लिए अतिरिक्त कवरेज चाहते हैं, तो स्टैंडअलोन पॉलिसी का विकल्प चुनें.
एक पुरानी कार को भी उतनी ही सुरक्षा की आवश्यकता होती है. इसे सही प्रकार के कार इंश्योरेंस के साथ सुरक्षित करें.
डेप्रिसिएशन के कारण आपकी कार के मूल्य में होने वाली कमी से खुद को बचाएं. क्लेम करते समय अपनी जेब से होने वाले खर्चों को कम करें.
एचडीएफसी एर्गो कार इंश्योरेंस पॉलिसी के लिए विभिन्न ऐड-ऑन प्रदान करता है, जैसे
इस ऐड-ऑन के तहत, आप किलोमीटर स्लैब द्वारा निर्धारित अपने उपयोग के आधार पर प्रीमियम का भुगतान करते हैं.
ज़ीरो डेप्रिसिएशन ऐड-ऑन कवर के तहत आपका इंश्योरेंस प्रोवाइडर आपको डेप्रिसिएशन काटे बिना पूरी क्लेम राशि का भुगतान करेगा.
इस ऐड-ऑन के तहत, दुर्घटना के मामले में कार के इंजन या गियरबॉक्स को होने वाले किसी भी नुकसान को आपके इंश्योरेंस प्रोवाइडर द्वारा कवर किया जाता है.
जैसा कि नाम से पता चलता है, टायर सिक्योर कवर ऐड-ऑन आपकी कार के टायर को एक्सीडेंट में हुए नुकसान या क्षति के लिए कवरेज प्रदान करता है. यह ऐड-ऑन कुछ निर्दिष्ट परिस्थितियों में टायर की क्षतिपूर्ति और/या रिप्लेसमेंट की अनुमति देता है.
रोड असिस्टेंस कवर के साथ, अगर आपकी कार खराब हो जाती है, तो आपको 24*7 रिफ्यूलिंग सर्विस, रिपेयर सर्विस, टोइंग की सुविधा आदि लाभ मिलते हैं.
अगर आप चोरी के कारण अपनी कार खो देते हैं या क्षतिग्रस्त होने के बाद रिपेयरिंग संभव नहीं है, तो रिटर्न-टू-इनवॉइस कवर होने से आपको अपने इनवॉइस की ओरिजिनल वैल्यू प्राप्त करने में मदद मिल सकती है, जिसमें टैक्स और रजिस्ट्रेशन लागत भी शामिल हैं.
आपकी कार बहुत से छोटे किंतु महत्वपूर्ण पार्ट्स से मिलकर बनी होती है, जैसे- नट, बोल्ट आदि. दुर्घटना के कारण होने वाले नुकसान के मामले में, ये छोटे पार्ट्स एक साथ आपके खर्चों को काफी बढ़ा सकते हैं, क्योंकि उन्हें सामान्य रूप से कवर नहीं किया जाता है. कंज्यूमेबल कवर ऐड-ऑन आपको ऐसे खर्चों से बचा सकता है.